Решение

№ 2-97/2016

Решение

Именем Российской Федерации

18 января 2016 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ткаченко И.А.

при секретаре Москалевой О.С.,

с участием представителя истца Розниченко К.Г., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску ... (публичное акционерное общество) к Кривошееву А.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество ... обратилось в суд с иском к Кривошееву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО ... и Кривошеевым А.Н. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере ... руб. для оплаты транспортного средства ..., ДД.ММ.ГГГГ выпуска, приобретенного в салоне ООО ..., срок возврата до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом составила ... % годовых. Возврат основного долга и уплата процентов за пользование денежными средствами должны были производиться ежемесячно ... числа каждого календарного месяца равными частями (п. 1.1.4 кредитного договора). Надлежащее исполнение обязательств по кредиту обеспечивалось залогом автомобиля ..., ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер № двигатель №, шасси № отсутствует, принадлежащего на праве собственности Кривошееву А.Н., с которым заключен договор о залоге №.

В нарушение условий кредитного договора заемщик погашение задолженности не осуществлял, проценты за пользование кредитными средствами не оплачивал.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако ответа не получил. В настоящее время платежей по кредиту от заемщика не поступало, активных действий по погашению образовавшейся задолженности не предпринималось.

Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб. из них: ... руб. – основной долг, ... руб. – плановые проценты, ... руб. – задолженность по пени, ... руб.– неустойка (пеня) по просроченному долгу.

Истец, самостоятельно снизив размер взыскиваемой неустойки на ...%, просил взыскать с Кривошеева А.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., из которых: ... – основной долг, ... руб. – плановые проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ... руб. – задолженность по пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ... руб. - неустойка (пеня) по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Кривошееву А.Н. – автомобиль ..., ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, шасси № отсутствует, установив начальную продажную стоимость в размере ... руб. согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с Кривошеева А.Н. расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Представитель истца Розниченко К.Г. в судебном заседании настаивала на удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Суду пояснила, что ПАО ... и Кривошеев А.Н. заключили кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ. Кривошеев А.Н. перестал платить по графику, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, с этого времени были платежи с нарушением срока. К ДД.ММ.ГГГГ была проплата по кредиту, были закрыты платежи по графику последний раз. Потом ответчик проплачивал некоторые суммы, но задолженность по графику эти суммы не покрывали. Пеня банком снижена в ... раз. Просила обратить взыскание на автомобиль, на основании закона «О залоге» установить начальную продажную цену равной ... % рыночной стоимости имущества от цены заложенного имущества, установленной на основании отчета оценщика.

Ответчик Кривошеев А.Н. был извещен о подготовке дела к судебному разбирательству, назначенной на ДД.ММ.ГГГГ, телеграммой от ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует уведомление почтового отделения связи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 93). Таким образом, ему было известно о нахождении в производстве суда настоящего дела.

Вместе с тем почтовое извещение о судебном заседании, назначенном на ДД.ММ.ГГГГ, направленное в адрес ответчика, возвращено в суд с отметкой почтовой службы «истек срок хранения».

В силу разъяснений, данных в п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом указанных разъяснений ответчик Кривошеев А.Н. считается получившим направленное в его адрес судебное извещение.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав объяснение представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990№395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии с положениями ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кривошеевым А.Н. и ... (ЗАО) заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил Кривошееву А.Н. кредит в размере ... руб. под ... % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ для оплаты транспортного средства, страховых взносов, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные проценты на условиях договора.

По условиям договора выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Возврат основного долга и уплата процентов за пользование денежными средствами должны производиться ежемесячно ... числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа – ... руб. (п. 1.1.3, 1.1.4 кредитного договора)

Факт перечисления кредитных средств на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

Таким образом, ... (ЗАО) исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика Кривошеева А.Н. возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.1.1 Устава Банка ... (ПАО), Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО ... на основании решения годового Общего собрания акционеров ОАО ... от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №), а также решения единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ; наименование Банка изменено в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) на ДД.ММ.ГГГГ (публичное акционерное общество) ДД.ММ.ГГГГ (ПАО) (л.д.68-79).

Пунктами 1.1.3, 1.1.4 и 2.3 кредитного договора предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты процентов, согласно которому платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование денежными средствами осуществляются заемщиком ... числа каждого календарного месяца в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет ... руб.

Согласно п.2.4 кредитного договора заемщик дает поручение банку в дату ежемесячного платежа безакцептно списать со счетов заемщика, в том числе со счета для расчетов банковской картой денежные средства в размере обязательств заемщика по договору на день перечисления и перечислить их в пользу банка.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Положения п.2 ст.811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.1.3. кредитного договора также установлено, что кредитор имеет право требовать полного досрочно исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет, допустил просрочку внесения очередных платежей, в результате чего сформировалась ссудная задолженность.

Из расчета задолженности следует, что с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет гашения основного долга производились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, в связи в соответствии с расчетом истца задолженность по основному долгу составила ... руб.

ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику по адресу регистрации: , указанному в кредитном договоре, было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое заемщиком не исполнено.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Кривошеевым А.Н. взятых на себя обязательств по кредитному договору. В связи с чем, суд находит возможным, взыскать с него досрочно задолженность по кредиту на основании положений ст.811 ГК РФ и п.4.2.3. кредитного договора.

В соответствии с п.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом, начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического погашения.

Из расчета задолженности следует, что банком заемщику начислены плановые проценты (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., уплачено заемщиком ... руб. Сумма процентов, не уплаченных заемщиком, составила ... руб.

Кроме того, поскольку Кривошеев А.Н. допустил просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка по основному долгу и по процентам.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Пунктом 2.5 кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по полному или частичному возврату кредита и процентов по нему в виде процентов годовых, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в разделе кредитного договора «Предмет договора» (п. 1.2.5 – ...%).

Расчет неустойки судом осуществляется по формуле: произведение суммы просрочки, процентной ставки (установленной – ...%) и количества дней просрочки, поделенное на сто.

В соответствии с п.2.5 кредитного договора банком заемщику начислена неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., уплачено заемщиком ... руб., сумма неустойки по просроченному основному долгу, не уплаченная заемщиком, составила ... руб.

Аналогичным образом, начислена неустойка по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., уплачено заемщиком ... руб., сумма неустойки по просроченным процентам, не уплаченная заемщиком, составила ... руб.

Проверив расчет неустойки, произведенный истцом, суд находит его верным и соответствующим условиям кредитного договора.

Истцом штрафные санкции в виде пени снижены до ...%, в связи с чем, заявлены к взысканию неустойка по просроченным процентам ... руб., неустойка по просроченному основному долгу ... руб.

Таким образом, требование банка о взыскании с Кривошеева А.Н. неустойки за просрочку основного долга и процентов является обоснованным.

В соответствии с ч.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Суд в силу требований ст.196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Принимая во внимание, что истцом при снижении размера пени за просрочку возврата суммы кредита по сравнению с условиями договора права ответчика не нарушаются, суд при разрешении данного требования исходит из позиции истца.

С учетом положений ст.196 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору ... руб.

При разрешении заявленного истцом требования об обращении взыскания на предмет залога и установлении его начальной продажной стоимости суд исходит из следующего.

Согласно ст. 329 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора залога) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п.5.2 кредитного договора указано, что возврат кредита обеспечивается заключаемым одновременно с настоящим договором, договором о залоге, реквизиты которого указаны в разделе «Предмет договора». В п.1.1.8 кредитного договора указаны реквизиты договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору стороны заключили договор о залоге №, предметом которого является автомобиль ..., ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, шасси: № отсутствует. Согласно п.1.1.5 договора залога, стоимость предмета залога определена сторонами в размере ... руб.

В соответствии с условиями кредитного договора предмет залога находится во владении у Заемщика.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пп.1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Стороны при заключении договора пришли к соглашению, что обращение взыскания на заложенное имущество производится в судебном порядке (п. 4.3 договора).

Принимая во внимание, что Кривошеев А.Н. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, у суда имеются законные основания обратить взыскание на предмет залога - автомобиль.

В случае, если залогодателем и залогодержателем в договор о залоге включено условие о порядке реализации заложенного движимого имущества по решению суда и залогодержатель обращается в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное движимое имущество и о его реализации в соответствии с условиями указанного договора, суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, устанавливает порядок реализации заложенного имущества в соответствии с условием о порядке, установленном указанным договором.

Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» (далее - Федеральный закон № 367-ФЗ) изменена редакция ст. 350 ГК РФ.

Согласно данной статьи реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

В соответствии с пп. 1, 3 ст. 3 Федерального закона № 367-ФЗ измененные положения ГК РФ вступают в силу с 1 июля 2014 г. и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого федерального закона.

Поскольку правоотношения, регулируемые ст. 350 ГК РФ, возникают в связи с обращением взыскания на заложенное имущество по решению суда, указанная норма применяется в случаях вынесения решений об обращении взыскания на заложенное имущество, которые приняты после 1 июля 2014 г., поскольку данной нормой регламентирована процедура обращения взыскания на заложенное имущество.

Определение начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке предусмотрено ч.11 ст.28.2 Закона РФ «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 (Федеральный закон № 367-ФЗ от 21.12.2013), а потому судом не подлежат применению нормы указанного закона в части решения вопроса об определении начальной продажной стоимости автомобиля ответчика, в связи с чем требование истца в части установления начальной продажной стоимости заложенного по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ движимого имущества не подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом приведенной нормы ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ... (публичное акционерное общество) к Кривошееву А.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать досрочно с Кривошеева А.Н. в пользу ... (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., из которых: задолженность по основному долгу ... руб. ... коп., плановые проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. ... коп., неустойка (пеня) по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. ... коп., неустойка (пеня) по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. ... коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее на праве собственности Кривошееву А.Н. - автомобиль – марки: ..., ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, шасси: № отсутствует.

Взыскать с Кривошеева А.Н. в пользу ... (публичное акционерное общество) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ... руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья:

На дату опубликования решение не вступило в законную силу.